Povinné ručení letos zdraží asi o desetinu

Doby, kdy ceny pojištění pro motoristy řadu let klesaly, jsou zřejmě pryč. Většina pojišťoven letos zdražuje povinné ručení v průměru o desetinu. Důvodem jsou hlavně obavy z razantního růstu náhrady škod na zdraví po zavedení nového občanského zákoníku.

Část pojišťoven dokonce nevylučuje, že letos povinné ručení znovu zdraží. Ale jen špatným řidičům, tvrdí jejich představitelé. Podobné je to u havarijního pojištění, jehož ceny většinou rostou o pět procent. Řada řidičů bude nepříjemně překvapena. Podle průzkumu serveru ePojištění.cz, do něhož se zapojilo 1 050 osob starších 18 let, totiž 40 procent řidičů o zdražení pojistek neví.

Podle České asociace pojišťoven stálo povinné ručení loni v květnu v průměru 2.800 korun. Je to podobné jako u Kooperativy, u níž loni činila podle tiskového mluvčího Milana Káni průměrná výše této pojistky 2.830 korun proti 2.900 korunám v roce 2012. Další pojišťovny výši průměrného povinného ručení tají. Dobří řidiči je ale přitom mají díky bonusům levnější. Výše pojistné částky motoristů se tak často velmi liší. Ovlivňuje ji i věk řidiče a stáří automobilu a řada dalších faktorů, zejména kde řidič bydlí a jezdí. Na tarify havarijního pojištění má podle Aleše Povra z České asociace pojišťoven vliv hlavně pokles cen nových aut.

Ceny povinného ručení zvedají poplatky, které pojišťovny nově platí Hasičské záchranné službě, příspěvek do Fondu zábrany škod a zejména vyšší odškodnění za bolest a ztížení společenského uplatnění. To do ledna vycházelo z takzvaných bodů, stanovených vyhláškou ministerstva zdravotnictví. Od ledna se ale musí, jak upozorňuje Povr, na výši odškodnění dohodnout pojišťovna s poškozeným. Pokud nedojde k dohodě, určí výši náhrady soud. Očekává se, že bude několikanásobně vyšší než dosud.

Metodiku, podle níž budou moci soudy postupovat, chystá pracovní skupina Nejvyššího soudu. Podle Povra má být hotova až koncem prvního čtvrtletí, což ale nevadí. První soudní spory se totiž zřejmě objeví později.

Analytik Dušan Šídlo, zabývající se pojišťovnictvím, zatím růst základních sazeb povinného ručení nezaznamenal. Příčinou je prý zřejmě silná konkurence. Dražší jsou ovšem doplňková připojištění, například čelního skla, živelních pohrom a asistenčních služeb. Cenu povinného ručení budou dál ovlivňovat dva faktory, a to právě růst náhrad u majetku a zejména u škod na zdraví. Zároveň ale i silná konkurence. O kolik ceny porostou, bude záviset i na tom, zda nebude některá větší pojišťovna ceny tohoto pojištění dotovat.

Podle České kanceláře pojistitelů loni klesl počet smluv na povinné ručení od České pojišťovny, Allianz a České podnikatelské pojišťovny. Z velkých hráčů si polepšila Kooperativa, celkově nejvíce pojišťovny Axa, Slavia, Wüstenrot a Uniqa. Podle tiskového mluvčího pojišťovny Allianz Václava Bálka je ale ideální mít velký počet pojistek zákazníků, kteří jezdí bez nehod. Tento údaj ovšem statistiky ČKP nezachycují.

"Povinné ručení u nás letos poroste v průměru asi o deset procent. Jeho současné sazby nejsou udržitelné. Motoristé přitom zjistí, že rostou, až budou platit tuto pojistku, mnozí ve druhé polovině či koncem roku," říká Bálek. Soudí, že náklady na škody na zdraví z povinného ručení letos mohou vzrůst o sto i více procent, primárně u bolestného, ztížení společenského uplatnění a náhrad za smrt člena rodiny. Allianz bude dál preferovat bonusy a malusy. Případný další růst cen povinného ručení by se tak týkal hlavně špatných řidičů.

O deset procent zvedla dokonce na několikrát cenu povinného ručení i Axa, stejně zdražily Česká pojišťovna i Česká podnikatelská pojišťovna. Podle Jana Marka z tiskového odboru České pojišťovny vycházejí při posuzování této problematiky ze zkušeností zahraničních kolegů ze sesterských firem v rámci skupiny.

Mluvčí České podnikatelské pojišťovny Renata Čapková vidí kromě zrušení "bodové vyhlášky" problém v mnohem širším okruhu osob, které budou moci žádat o odškodnění. Podle expertů by bylo třeba zvýšit ceny povinného ručení asi o 15 až 17 procent, může tak ještě silně zdražit. O kolik, závisí podle Čapkové na rozhodování soudů. Průměrná cena povinného ručení je ale proti vyspělým zemím asi poloviční. V nejbližších letech tak může růst k jejich průměru, což je kolem pěti až šesti tisíc korun. Také ČSOB Pojišťovna letos zvyšuje cenu povinného ručení o desetinu. Během roku může podle jejího mluvčího Petra Milaty znovu růst, nikoliv však skokově. Mírný vzestup cen čeká i v budoucnu.

Generali podle tiskového mluvčího Jiřího Cívky v průměru letos zvýší cenu povinného ručení o 9 až 12 procent. Řidiči jezdící bez nehod změnu prakticky nepocítí. Je ale těžké odhadnout, jak se budou vyvíjet náklady na úhradu škod na zdraví. Vše bude záležet na individuálním jednání pojišťoven s poškozenými.

Kooperativa letos zdražila povinné ručení v průměru o 15 procent, nikoliv však plošně. Další zdražení její mluvčí Milan Káňa nečeká. Více si připlatí rizikovější klienti: mladí lidé, řidiči z velkých měst a ti, kdo v poslední době způsobili nějakou škodu. Než bude k dispozici metodika, kterou připravují soudci s dalšími subjekty, zejména zdravotnickými organizacemi, budou nároky poškozených řešeny podobně jako do konce loňského roku. U bolestného, jehož se týká ublížení na zdraví nejčastěji, tak bude dál používán dosavadní bodový systém. Pojišťovna ale navýší hodnotu bodu minimálně o "valorizaci" za dobu od začátku platnosti vyhlášky do současnosti.

Pojišťovny Slavia a Triglav zvedly ceny povinného ručení v průměru o deset procent. "Odhaduji, že průměrná náhrada újmy na zdraví vzroste asi o 20 procent," uvedl produktový manažer pojišťovny Slavia Václav Rychlý. Dobří řidiči budou mít opět pojistky levnější. "Jinak posuzujeme změnu smluv u mladších a starších řidičů, v rizikových a nerizikových obcích," dodává produktový manažer pojišťovny Triglav Robert Sznapka. Další růst cen těchto pojistek letos neočekává.

Pojišťovna Uniqa zvýšila podle ředitelky marketingu a rozvoje Evy Svobodové cenu povinného ručení v průměru o 10 až 15 procent, u řidičů s vyšším počtem škod a nehod v posledních letech i o desítky procent. Ani ona nevyloučila další zdražení povinného ručení v průběhu letošního roku.

Ceny povinného ručení pojišťovny Wüstenrot stouply v průměru o 3,5 procenta, zejména kvůli odvodu do Fondu zábrany škod. Jak dodává Helena Dušková z oddělení marketingu a PR, dopad obchodního zákoníku pojišťovna zohlednila již loni. Nevyloučila, že ceny povinného ručení letos kvůli vývoji tržních cen a nákladů na likvidaci škod znovu porostou.

Ode dna se podle Bálka odrážejí i ceny havarijního pojištění. O kolik je zdraží Allianz, ale neuvedl. Axa zvedla v průměru cenu této pojistky o deset procent. Česká podnikatelská pojišťovna ji zvýšila již loni. Zásadněji se ceny havarijního pojištění nemění ani v České pojišťovně či ČSOB Pojišťovně, kde hraje podle mluvčího Milaty roli spíše kvalita řidičů. Generali vychází z toho, zda řidič jezdí bez nehod, nebo zda patří mezi rizikovější. V Kooperativě zdražili kvůli rostoucím nákladům na opravy vozidel a zvýšení cen speciálních dílů, jako jsou autoskla, sazby v průměru o desetinu. Slavia zvedla průměrnou cenu havarijního pojištění o pět procent. Triglav chce upravit sazby v letošním prvním čtvrtletí. V pojišťovně Uniqa je havarijní pojistka letos v průměru dražší o pět až deset procent. Wüstenrot pojišťovna ceny havarijního pojištění neměnila.

Většina pojišťoven poskytuje na obě pojištění pětiprocentní slevu, některé, jako třeba Česká pojišťovna, umožňují řidiči převést si bonus z povinného ručení na havarijní pojištění nebo nabízejí jiné slevy. Axa klienty za uzavření obou pojistek nezvýhodňuje, Uniqa dává slevu deset procent. Wüstenrot nabízí k pětiprocentní slevě zdarma asistenční služby a úrazové pojištění spolucestujících na částku milion korun.

Pojišťovny stále více preferují dobré řidiče a zdražují povinné ručení i havarijní pojištění těm, kdo mají časté nehody. Tato sleva neboli bonus činí pět procent za každý rok jízdy bez nehody. Celkově může dosáhnout až 50 procent, u Generali dokonce 70 procent. Zároveň znevýhodňují špatné řidiče v podobě přirážky či takzvaného malusu, jehož maximum může činit i 150 procent.

Při uzavírání smlouvy berou pojišťovny zpravidla v úvahu věk řidiče, stáří vozu, rizikovější a méně riziková města a obce či kraje. Některé, jako Česká podnikatelská pojišťovna, i výkon motoru pojištěného vozu.

Podle již citovaného průzkumu serveru ePojištění.cz pětina řidičů nikdy pojišťovnu, od níž mají povinné ručení, neměnila. Vzhledem k silné konkurenci ale mohou zejména řidiči jezdící bez nehod často dosáhnout při změně pojišťovny lepší ceny. Měli by se tedy zajímat o obnovenou pojistku daleko dříve než šest týdnů před ukončením stávající smlouvy, kdy ji lze písemně vypovědět, orientačně si spočítat cenu pojištění na webu, ujasnit si, co vše požadují, a pak případně změnit pojišťovnu. Některé navíc umožňují uzavřít povinné ručení, zpravidla dohromady s havarijním pojištěním, s předstihem.